Marketing de serviços financeiros: guia para criar sua estratégia

Marketing de serviços financeiros: dicas, tendências e vantagens

O marketing de serviços financeiros vive sob pressão constante para crescer de forma responsável.

Em nosso Relatório de Engajamento do Cliente 2025, descobrimos que a preocupação com a privacidade dos dados (LGPD) afetou os planos de 99% dos executivos de marketing que pretendiam adotar personalização avançada.

E, como você sabe, a personalização da jornada do cliente é essencial. O problema é que, como mostra o Edelman Trust Barometer 2025, apenas 59% dos consumidores brasileiros de alta renda confiam em prestadores de serviços financeiros. Entre os consumidores de baixa renda, o índice cai para 43%.

É verdade que o marketing é apenas uma parte da experiência do consumidor com uma instituição financeira. Mas esse fator não diminui sua responsabilidade.

A escolha das abordagens e ferramentas certas pode ser o diferencial entre construir confiança e reforçar desconfiança, mesmo quando o restante da operação funciona perfeitamente.

Neste post, você descobrirá as vantagens do marketing financeiro, as tendências do setor e como criar estratégias para personalizar com confiança. Boa leitura!

O que é marketing de serviços financeiros?

É o conjunto de estratégias e táticas para promover produtos e serviços de bancos, fintechs, seguradoras e corretoras. O objetivo é atrair novos clientes, construir confiança e estabelecer relacionamentos duradouros em um setor altamente regulamentado e competitivo, em que a credibilidade é fundamental para o sucesso.

Diferentemente de outros segmentos, esse tipo de marketing enfrenta um desafio único: lidar com a natureza intangível e sensível do dinheiro.

Por esse motivo, superar a barreira da desconfiança é prioridade número um. Na prática, significa trabalhar com base em pilares essenciais, como:

• garantir transparência na comunicação sobre produtos, taxas e condições;
• assegurar conformidade rigorosa com a LGPD e normas regulatórias;
• promover educação do cliente para decisões financeiras conscientes;
• proteger dados e transações em todos os pontos de contato;
• oferecer personalização responsável, sem comprometer a privacidade.

Agora que você sabe o que é marketing de serviços financeiros, vamos ao que interessa: etapas práticas para criar estratégias que equilibram personalização, conformidade e desempenho.

Como criar estratégias de marketing para serviços financeiros?

Construa resultados sólidos em serviços financeiros seguindo estas etapas:

• centralize os dados dos clientes com segurança e conformidade com a LGPD;
• segmente conforme comportamento usando inteligência artificial preditiva;
• desenhe jornadas do cliente com base em marcos da vida financeira;
• ofereça uma experiência integrada entre seus canais de comunicação;
• aja em tempo real com gatilhos comportamentais automáticos;
• faça testes A/B e aprenda continuamente com seus próprios dados.

A seguir, acompanhe os detalhes de cada um desses passos.

1. Centralize seus dados com segurança total

A primeira etapa é construir confiança e garantir que você tenha uma visão única do seu cliente.

Muitas empresas têm os dados dos clientes espalhados: uma parte fica no sistema de cadastro, outra no site e outra no aplicativo. Não é possível criar conteúdos personalizados quando você não consegue sequer enxergar o cliente por completo.

A solução é centralizar tudo em um único software. Plataformas modernas de dados para marketing reúnem, em tempo real, informações de diferentes sistemas operacionais, formando uma "fonte única" de dados sobre cada cliente.

Certifique-se também de que suas ferramentas tenham certificações como ISO 27001 e SOC 2, que asseguram conformidade com a LGPD. A privacidade e a proteção de dados no marketing são fundamentais para qualquer estratégia.

2. Segmente conforme comportamento (com IA)

Não trate todos os clientes como se fossem iguais. Enviar uma oferta de cartão Black para um estudante que acabou de abrir uma conta universitária é desperdício de orçamento.

A estratégia de marketing para serviços financeiros aqui deve ir além da segmentação demográfica básica (idade, cidade, renda). Use segmentação comportamental: como o cliente interage com o seu app, a frequência de uso e os produtos que já contratou.

Um cliente que entra no aplicativo todo dia para acompanhar investimentos é diferente de um que só entra uma vez por mês para pagar um boleto. Cada pessoa precisa de uma abordagem diferente.

Neste ponto, você pode usar a inteligência artificial. Ferramentas de IA analisam dados históricos e antecipam comportamentos futuros para identificar:

• clientes com alta probabilidade de cancelamento antes da decisão acontecer, o que permite ações preventivas;
• momentos em que um cliente demonstra prontidão para um novo produto, viabilizando o envio de ofertas no timing correto;
• clientes com maior potencial de gerar valor ao longo do tempo, o que orienta investimentos mais intensos em retenção e engajamento.

A partir de então, você pode criar segmentos dinâmicos que atualizam automaticamente. Se o comportamento do cliente muda (começa a investir mais, por exemplo), é reclassificado para outro grupo e passa a receber conteúdos relevantes sobre diversificação de portfólio.

3. Desenhe jornadas baseadas em marcos de vida

Os clientes esperam experiências conectadas, em que cada interação faz sentido como parte de uma história maior. Em serviços financeiros, essa história gira em torno de marcos de vida:

• o primeiro salário, a quitação de uma dívida;
• a compra de um carro;
• o planejamento para aposentadoria.

Sua estratégia deve ter trilhas prontas para cada um desses marcos. Use ferramentas visuais de orquestração de jornadas para mapear esses momentos.

Se o cliente simula um empréstimo, mas não segue adiante, o sistema pode colocá-lo na trilha "Educação sobre Crédito", enviando conteúdos que tiram dúvidas e constroem confiança.

O conceito-chave é o “Best Next Action”, ou “Próxima Melhor Ação". São sistemas que analisam o contexto atual do cliente para decidir qual é o próximo passo ideal. Se a pessoa acabou de abrir a conta, a próxima mensagem não deve oferecer um seguro, e sim ensinar como fazer o primeiro depósito.

Comece desenhando a jornada de "Onboarding". O que acontece nos primeiros 7 dias de um novo cliente de cartão de crédito? Crie uma sequência que ensine a usar o app, ative as notificações, explique o programa de pontos e, só depois, apresente produtos complementares, como seguros ou parcelamentos.

Quer entender por que usar a Braze no marketing de serviços financeiros? Entenda como funciona a orquestração de jornada na nossa plataforma de engajamento do cliente!

4. Ofereça uma experiência personalizada e omnichannel

Uma das melhores estratégias de marketing de serviços financeiros é o omnichannel (omnicanal).

Afinal, é um erro clássico mandar a mesma mensagem por e-mail, SMS e notificações por push ao mesmo tempo, acreditando que "quanto mais, melhor".

O correto é fazer os canais trabalharem juntos. Ou seja, entregar a mensagem certa, no canal certo, com base no comportamento e nas preferências de cada cliente.

Mesmo não sendo do setor financeiro, veja o caso da Dafiti. A empresa teve um aumento de 82% nos pedidos e de 300% na receita por usuário graças a uma experiência personalizada e integrada entre seus canais.

Veja alguns exemplos no contexto de serviços financeiros:

• in-app messages: para quando o cliente já está no aplicativo. Perfeito para tutoriais, dicas contextuais ou ofertas relacionadas à ação que a pessoa está realizando no momento;
• push notifications: para trazer o cliente de volta ao app com “urgência”. Funciona bem para alertas de transações ou para lembretes importantes;
• e-mail: para conteúdo mais denso, educativo ou transacional, como extratos, confirmações e newsletters com análises financeiras;
• WhatsApp: para conversas mais pessoais e interativas, especialmente no atendimento e em ofertas personalizadas.

Porém, lembre-se de configurar limites de frequência para evitar fadiga. Se o cliente já recebeu um push de manhã, bloqueie automaticamente o e-mail de marketing à tarde.

5. Faça testes e aprenda com seus próprios dados

O comportamento dos consumidores muda rapidamente. O que funcionou no mês passado pode não funcionar hoje. Portanto, validações contínuas são essenciais.

O ideal é implementar testes A/B sistemáticos. Em vez de debater qual frase é melhor em reuniões intermináveis, deixe os dados decidirem. Configure a plataforma para identificar automaticamente o vencedor e aplicá-lo em escala.

O que você pode testar:

• tom de voz: formal vs. amigável, técnico vs. simples;
• canais: SMS vs. push, e-mail vs. WhatsApp para diferentes tipos de ofertas;
• ofertas: desconto percentual vs. valor absoluto, parcelamento vs. cashback;
• timing: manhã vs. tarde, dia útil vs. fim de semana, início do mês (pós-salário) vs. fim do mês;
• criativos: diferentes CTAs ("Simule agora" vs. "Veja quanto economiza"), cores de botões.

Comece testando assuntos de e-mail para aumentar o engajamento do cliente. É simples e traz resultados imediatos.

Quais são as vantagens do marketing de serviços financeiros para a empresa?

Investir em marketing de serviços financeiros traz uma série de benefícios, como:

• mais receita por cliente com cross-sell e upsell;
• maior lifetime value com ações de marketing de retenção;
• redução de churn com identificação antecipada de risco;
• ativação de contas mais rápida com onboarding personalizado;
• ofertas e produtos mais alinhados ao perfil do cliente;
• mais eficiência operacional com automação;
• maior fidelização e engajamento contínuo.

Enquanto essas são vantagens para a empresa, também é importante compreender o ponto de vista do cliente.

Quais são as vantagens do marketing de serviços financeiros para o cliente?

Para os usuários de serviços financeiros, os benefícios incluem:

• ofertas mais relevantes com base no perfil financeiro;
• comunicação mais compreensível sobre produtos complexos;
• recomendações personalizadas no momento certo;
• melhor experiência em todos os canais;
• menos mensagens irrelevantes e repetitivas;
• atendimento mais eficiente e contextualizado;
• mais confiança na marca e nos serviços oferecidos.

Também não podemos deixar de lado as tendências de marketing para serviços financeiros. Confira a seguir!

Quais são as tendências de marketing para serviços financeiros?

As principais tendências do setor incluem inteligência artificial generativa e preditiva, hiperpersonalização, Open Finance e uso de dados próprios. Apps de mensagens ganham protagonismo nas interações. Privacidade, segurança e transparência sustentam a confiança do cliente e viabilizam experiências relevantes, contínuas e escaláveis no ambiente digital.

IA generativa e preditiva

A inteligência artificial deixou de ser apenas uma aposta futura. De acordo com o nosso Relatório de Engajamento do Cliente 2025, 30% dos líderes de marketing são mais propensos a utilizar análise preditiva com IA para identificar clientes com probabilidade de cancelamento.

Hiperpersonalização

Em um cenário em que 72% dos clientes querem receber tratamento único e 70% afirmam que esse fator aumenta as chances de compra (CX Trends 2025), a hiperpersonalização precisa ser o novo normal.

Open Finance

Com o consentimento do usuário para compartilhar dados, o marketing sai do "genérico" para o "cirúrgico". O Open Finance permite o acesso ao histórico financeiro do cliente em outras instituições para oferecer produtos de que o cliente realmente precisa.

First-party data (dados próprios)

First-party data é toda a informação que o cliente fornece diretamente à empresa por meio de seus sites e aplicativos. Estratégias com base nesses dados próprios podem ajudar você a criar mensagens muito mais relevantes.

Aplicativos de mensagem

Os apps de mensagens viraram "agências bancárias" digitais no bolso do cliente. Entre 2023 e 2024, o uso de apps como WhatsApp pelos bancos saltou de 67% para 100% entre as instituições analisadas, segundo uma pesquisa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

Privacidade e alto nível de segurança de dados

Segurança não é apenas uma tendência. Para que o Open Finance e a IA funcionem, o cliente precisa confiar que seus dados estão protegidos. A transparência sobre o uso de dados é essencial para manter essa confiança.

Conheça os principais diferenciais da Braze que a tornam a solução ideal para suas estratégias de marketing de serviços financeiros!

Por que usar a Braze no marketing de serviços financeiros?

A Braze é uma plataforma de engajamento do cliente perfeita para você orquestrar a experiência do cliente de sua empresa de serviços financeiros. A solução unifica os canais de comunicação e entrega mensagens seguras em tempo real, sempre em conformidade com as normas de privacidade.

Veja como a Braze simplifica suas estratégias de marketing:

• segurança completa: infraestrutura robusta que protege dados sensíveis e atende rigorosamente às leis como a LGPD;
• tudo em um só lugar: controle e-mail, SMS, WhatsApp e notificações de app em uma única tela, sem precisar de várias ferramentas;
• agilidade em tempo real: o cliente fez um investimento ou uma compra? Envie a confirmação ou uma oferta complementar no mesmo segundo;
• inteligência artificial: a IA da Braze faz o trabalho pesado, testando mensagens e escolhendo automaticamente a melhor hora para falar com o cliente.

Mantenha seus dados seguros com a Braze e modernize sua estratégia de marketing!

Perguntas frequentes

Quais KPIs acompanhar no marketing de serviços financeiros por etapa do funil?

No topo, acompanhe o custo de aquisição por lead e a taxa de cadastro finalizado. Na ativação, meça quantos completam o onboarding e realizam a primeira transação. No engajamento, veja a frequência de uso e os produtos por cliente. Na retenção, foque o churn e LTV.

Como garantir a LGPD e um alto nível de segurança de dados nas campanhas?

Antes de criar campanhas de marketing, centralize os dados em plataformas seguras com certificações ISO 27001 e SOC 2. Use apenas as informações fornecidas diretamente pelos clientes nos seus canais. Adote transparência total no uso de dados e garanta proteção rigorosa em todos os pontos de contato.

Quais canais são mais eficazes (e-mail, SMS, WhatsApp, push) e quando usá-los?

Essa decisão depende da meta e do perfil do cliente. A melhor escolha é priorizar uma estratégia omnichannel, com suporte de IA para o direcionamento preciso da mensagem. Assim, você pode usar notificações push para comunicados urgentes, e-mail para conteúdos educativos e WhatsApp para criar proximidade.

Como aplicar personalização da jornada do cliente sem comprometer a privacidade?

Unifique os dados em plataformas certificadas que cumprem a LGPD. Personalize as experiências do cliente com segmentação comportamental e IA, sem transferir dados de forma desnecessária. Estabeleça controles de acesso rigorosos, realize auditorias completas e processe informações em tempo real, com proteção em todas as etapas.

Por onde começar a otimizar o uso de dados de clientes no setor financeiro?

Primeiro, centralize os dados em uma plataforma que integre informações de cadastro, transações, web e app em tempo real. Organize esses dados em perfis unificados de clientes. Por fim, você pode usar essa base para extrair insights comportamentais e alimentar decisões de marketing com informações completas e atualizadas.