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title: "Marketing de serviços financeiros: guia para criar sua estratégia"
description: "Como criar uma estratégia de marketing para serviços financeiros? Veja as principais etapas para construir confiança e personalizar as experiências!"
canonical_url: "https://www.braze.com/pt-br/resources/articles/marketing-de-servicos-financeiros"
language: "pt-BR"
datePublished: "2026-04-01T20:01:47.529Z"
publisher: "Braze"
authors:
  - "Equipe Braze"
tags:
  - "Engajamento do cliente"
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# Marketing de serviços financeiros: guia para criar sua estratégia

## Marketing de serviços financeiros: dicas, tendências e vantagens

O **marketing de serviços financeiros** vive sob pressão constante para crescer de forma responsável.

Em nosso [Relatório de Engajamento do Cliente 2025](https://www.braze.com/pt-br/resources/reports-and-guides/2025-global-customer-engagement-review), descobrimos que a preocupação com a privacidade dos dados (LGPD) **afetou os planos de 99% dos executivos de marketing que pretendiam adotar personalização avançada**.

E, como você sabe, a personalização da jornada do cliente é essencial. O problema é que, como mostra o _[Edelman Trust Barometer 2025](https://www.edelmansmithfield.com/trust/2025/trust-barometer/report-financial-sector)_, apenas 59% dos consumidores brasileiros de alta renda confiam em prestadores de serviços financeiros. Entre os consumidores de baixa renda, o índice cai para 43%.

É verdade que o marketing é apenas uma parte da experiência do consumidor com uma instituição financeira. Mas esse fator não diminui sua responsabilidade.

A escolha das abordagens e ferramentas certas pode ser o diferencial entre construir confiança e reforçar desconfiança, mesmo quando o restante da operação funciona perfeitamente.

Neste post, você descobrirá as vantagens do marketing financeiro, as tendências do setor e como criar estratégias para personalizar com confiança. Boa leitura!

### O que é marketing de serviços financeiros?

**É o conjunto de estratégias e táticas para promover produtos e serviços de bancos, fintechs, seguradoras e corretoras. O objetivo é atrair novos clientes, construir confiança e estabelecer relacionamentos duradouros em um setor altamente regulamentado e competitivo, em que a credibilidade é fundamental para o sucesso**.

Diferentemente de outros segmentos, esse tipo de marketing enfrenta um desafio único: lidar com a natureza intangível e sensível do dinheiro.

Por esse motivo, superar a barreira da desconfiança é prioridade número um. Na prática, significa trabalhar com base em pilares essenciais, como:

- garantir transparência na comunicação sobre produtos, taxas e condições;
- assegurar conformidade rigorosa com a LGPD e normas regulatórias;
- promover educação do cliente para decisões financeiras conscientes;
- proteger dados e transações em todos os pontos de contato;
- oferecer personalização responsável, sem comprometer a privacidade.

**Agora que você sabe o que é marketing de serviços financeiros, vamos ao que interessa**: etapas práticas para criar estratégias que equilibram personalização, conformidade e desempenho.

### Como criar estratégias de marketing para serviços financeiros?

Construa resultados sólidos em serviços financeiros seguindo estas etapas:

- centralize os dados dos clientes com segurança e conformidade com a LGPD;
- segmente conforme comportamento usando inteligência artificial preditiva;
- desenhe jornadas do cliente com base em marcos da vida financeira;
- ofereça uma experiência integrada entre seus canais de comunicação;
- aja em tempo real com gatilhos comportamentais automáticos;
- faça testes A/B e aprenda continuamente com seus próprios dados.

A seguir, acompanhe os detalhes de cada um desses passos.

#### 1. Centralize seus dados com segurança total

A primeira etapa é construir confiança e garantir que você tenha uma visão única do seu cliente.

**Muitas empresas têm os dados dos clientes espalhados**: uma parte fica no sistema de cadastro, outra no site e outra no aplicativo. Não é possível criar conteúdos personalizados quando você não consegue sequer enxergar o cliente por completo.

A solução é centralizar tudo em um único software. [Plataformas modernas de dados para marketing](https://www.braze.com/pt-br/resources/articles/plataforma-de-dados-para-marketing) reúnem, em tempo real, informações de diferentes sistemas operacionais, formando uma "fonte única" de dados sobre cada cliente.

Certifique-se também de que suas ferramentas tenham **certificações como ISO 27001 e SOC 2**, que asseguram conformidade com a LGPD. A privacidade e a proteção de dados no marketing são fundamentais para qualquer estratégia.

#### 2. Segmente conforme comportamento (com IA)

Não trate todos os clientes como se fossem iguais. Enviar uma oferta de cartão Black para um estudante que acabou de abrir uma conta universitária é desperdício de orçamento.

A estratégia de marketing para serviços financeiros aqui deve ir além da segmentação demográfica básica (idade, cidade, renda). [Use segmentação comportamental](https://www.braze.com/pt-br/resources/articles/segmentacao-comportamental): **como o cliente interage com o seu app, a frequência de uso e os produtos que já contratou**.

Um cliente que entra no aplicativo todo dia para acompanhar investimentos é diferente de um que só entra uma vez por mês para pagar um boleto. Cada pessoa precisa de uma abordagem diferente.

Neste ponto, você pode usar a inteligência artificial. Ferramentas de IA analisam dados históricos e antecipam comportamentos futuros para identificar:

- clientes com alta probabilidade de cancelamento antes da decisão acontecer, o que permite ações preventivas;
- momentos em que um cliente demonstra prontidão para um novo produto, viabilizando o envio de ofertas no _timing_ correto;
- clientes com maior potencial de gerar valor ao longo do tempo, o que orienta investimentos mais intensos em retenção e engajamento.

A partir de então, você pode criar segmentos dinâmicos que atualizam automaticamente. Se o comportamento do cliente muda (começa a investir mais, por exemplo), é reclassificado para outro grupo e passa a receber conteúdos relevantes sobre diversificação de portfólio.

#### 3. Desenhe jornadas baseadas em marcos de vida

Os clientes esperam experiências conectadas, em que cada interação faz sentido como parte de uma história maior. Em serviços financeiros, **essa história gira em torno de marcos de vida**:

- o primeiro salário, a quitação de uma dívida;
- a compra de um carro;
- o planejamento para aposentadoria.

Sua estratégia deve ter trilhas prontas para cada um desses marcos. Use ferramentas visuais de orquestração de jornadas para mapear esses momentos.

Se o cliente simula um empréstimo, mas não segue adiante, o sistema pode colocá-lo na trilha "**Educação sobre Crédito**", enviando conteúdos que tiram dúvidas e constroem confiança.

O conceito-chave é o “_[Best Next Action](https://www-origin.braze.com/resources/articles/next-best-action)_”, ou “**Próxima Melhor Ação**". São sistemas que analisam o contexto atual do cliente para decidir qual é o próximo passo ideal. Se a pessoa acabou de abrir a conta, a próxima mensagem não deve oferecer um seguro, e sim ensinar como fazer o primeiro depósito.

**Comece desenhando a jornada de "Onboarding"**. O que acontece nos primeiros 7 dias de um novo cliente de cartão de crédito? Crie uma sequência que ensine a usar o app, ative as notificações, explique o programa de pontos e, só depois, apresente produtos complementares, como seguros ou parcelamentos.

**Quer entender por que usar a Braze no marketing de serviços financeiros? [Entenda como funciona a orquestração de jornada](https://www.braze.com/pt-br/product/journey-orchestration) na nossa plataforma de engajamento do cliente!**

#### 4. Ofereça uma experiência personalizada e omnichannel

Uma das melhores estratégias de marketing de serviços financeiros é o omnichannel (omnicanal).

Afinal, **é um erro clássico mandar a mesma mensagem** por e-mail, SMS e notificações por push ao mesmo tempo, acreditando que "quanto mais, melhor".

O correto é fazer os canais trabalharem juntos. Ou seja, entregar a mensagem certa, no canal certo, com base no comportamento e nas preferências de cada cliente.

Mesmo não sendo do setor financeiro, veja o caso da Dafiti. A empresa teve um [aumento de 82% nos pedidos e de 300% na receita](https://www.braze.com/pt-br/customers/dafiti-case-study) por usuário graças a uma experiência personalizada e integrada entre seus canais.

Veja alguns exemplos no contexto de serviços financeiros:

- **in-app messages**: para quando o cliente já está no aplicativo. Perfeito para tutoriais, dicas contextuais ou ofertas relacionadas à ação que a pessoa está realizando no momento;
- **push notifications**: para trazer o cliente de volta ao app com “urgência”. Funciona bem para alertas de transações ou para lembretes importantes;
- **e-mail**: para conteúdo mais denso, educativo ou transacional, como extratos, confirmações e newsletters com análises financeiras;
- **WhatsApp**: para conversas mais pessoais e interativas, especialmente no atendimento e em ofertas personalizadas.

Porém, lembre-se de configurar **limites de frequência para evitar fadiga**. Se o cliente já recebeu um push de manhã, bloqueie automaticamente o e-mail de marketing à tarde.

#### 5. Faça testes e aprenda com seus próprios dados

O comportamento dos consumidores muda rapidamente. O que funcionou no mês passado pode não funcionar hoje. Portanto, validações contínuas são essenciais.

O ideal é [implementar testes A/B sistemáticos](https://www.braze.com/pt-br/resources/articles/teste-ab). Em vez de debater qual frase é melhor em reuniões intermináveis, **deixe os dados decidirem**. Configure a plataforma para identificar automaticamente o vencedor e aplicá-lo em escala.

O que você pode testar:

- **tom de voz**: formal vs. amigável, técnico vs. simples;
- **canais**: SMS vs. push, e-mail vs. WhatsApp para diferentes tipos de ofertas;
- **ofertas**: desconto percentual vs. valor absoluto, parcelamento vs. cashback;
- **timing**: manhã vs. tarde, dia útil vs. fim de semana, início do mês (pós-salário) vs. fim do mês;
- **criativos**: diferentes CTAs ("Simule agora" vs. "Veja quanto economiza"), cores de botões.

Comece testando assuntos de e-mail para aumentar o [engajamento do cliente](https://www.braze.com/pt-br/resources/articles/engajamento-do-cliente). É simples e traz resultados imediatos.

### Quais são as vantagens do marketing de serviços financeiros para a empresa?

Investir em marketing de serviços financeiros traz uma série de benefícios, como:

- mais receita por cliente com cross-sell e upsell;
- maior _lifetime value_ com ações de marketing de retenção;
- redução de churn com identificação antecipada de risco;
- ativação de contas mais rápida com onboarding personalizado;
- ofertas e produtos mais alinhados ao perfil do cliente;
- mais eficiência operacional com automação;
- maior fidelização e engajamento contínuo.

Enquanto essas são vantagens para a empresa, também é importante compreender o ponto de vista do cliente.

### Quais são as vantagens do marketing de serviços financeiros para o cliente?

Para os usuários de serviços financeiros, os benefícios incluem:

- ofertas mais relevantes com base no perfil financeiro;
- comunicação mais compreensível sobre produtos complexos;
- recomendações personalizadas no momento certo;
- melhor experiência em todos os canais;
- menos mensagens irrelevantes e repetitivas;
- atendimento mais eficiente e contextualizado;
- mais confiança na marca e nos serviços oferecidos.

Também não podemos deixar de lado as tendências de marketing para serviços financeiros. Confira a seguir!

### Quais são as tendências de marketing para serviços financeiros?

As principais tendências do setor incluem inteligência artificial generativa e preditiva, [hiperpersonalização](https://www.braze.com/pt-br/resources/articles/hiperpersonalizacao), Open Finance e uso de dados próprios. Apps de mensagens ganham protagonismo nas interações. Privacidade, segurança e transparência sustentam a confiança do cliente e viabilizam experiências relevantes, contínuas e escaláveis no ambiente digital.

#### IA generativa e preditiva

A inteligência artificial deixou de ser apenas uma aposta futura. De acordo com o nosso Relatório de Engajamento do Cliente 2025, **30% dos líderes de marketing são mais propensos a utilizar análise preditiva com IA** para identificar clientes com probabilidade de cancelamento.

#### Hiperpersonalização

Em um cenário em que **72% dos clientes querem receber tratamento único** e 70% afirmam que esse fator aumenta as chances de compra ([CX Trends 2025)](https://www.cxtrends.com.br), a hiperpersonalização precisa ser o novo normal.

#### Open Finance

Com o consentimento do usuário para compartilhar dados, o marketing sai do "genérico" para o "cirúrgico". O [Open Finance](https://openfinancebrasil.org.br) permite o acesso ao histórico financeiro do cliente em outras instituições para oferecer produtos de que o cliente realmente precisa.

#### First-party data (dados próprios)

_First-party data_ é toda a informação que o cliente fornece diretamente à empresa por meio de seus sites e aplicativos. Estratégias com base nesses dados próprios podem ajudar você a criar mensagens muito mais relevantes.

#### Aplicativos de mensagem

Os apps de mensagens viraram "agências bancárias" digitais no bolso do cliente. Entre 2023 e 2024, o uso de apps como WhatsApp pelos bancos **saltou de 67% para 100% entre as instituições** **analisadas**, [segundo uma pesquisa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban)](https://valorinveste.globo.com/produtos/servicos-financeiros/noticia/2024/06/27/mais-bancos-usam-apps-de-mensagem-para-que-clientes-resolvam-a-vida-financeira.ghtml).

#### Privacidade e alto nível de segurança de dados

**Segurança não é apenas uma tendência**. Para que o Open Finance e a IA funcionem, o cliente precisa confiar que seus dados estão protegidos. A transparência sobre o uso de dados é essencial para manter essa confiança.

**[Conheça os principais diferenciais da Braze](https://www.braze.com/pt-br/value-of-braze) que a tornam a solução ideal para suas estratégias de marketing de serviços financeiros!**

### Por que usar a Braze no marketing de serviços financeiros?

A Braze é uma plataforma de engajamento do cliente perfeita para você orquestrar a experiência do cliente de sua empresa de serviços financeiros. A solução unifica os canais de comunicação e entrega mensagens seguras em tempo real, sempre em conformidade com as normas de privacidade.

Veja como a Braze simplifica suas estratégias de marketing:

- **segurança completa**: infraestrutura robusta que protege dados sensíveis e atende rigorosamente às leis como a LGPD;
- **tudo em um só lugar**: controle e-mail, SMS, WhatsApp e notificações de app em uma única tela, sem precisar de várias ferramentas;
- **agilidade em tempo real**: o cliente fez um investimento ou uma compra? Envie a confirmação ou uma oferta complementar no mesmo segundo;
- **inteligência artificial**: a IA da Braze faz o trabalho pesado, testando mensagens e escolhendo automaticamente a melhor hora para falar com o cliente.

**[Mantenha seus dados seguros com a Braze](https://www.braze.com/pt-br/solutions/financial-services) e modernize sua estratégia de marketing!**

### Perguntas frequentes

#### Quais KPIs acompanhar no marketing de serviços financeiros por etapa do funil?

No topo, acompanhe o custo de aquisição por lead e a taxa de cadastro finalizado. Na ativação, meça quantos completam o onboarding e realizam a primeira transação. No engajamento, veja a frequência de uso e os produtos por cliente. Na retenção, foque o churn e LTV.

#### Como garantir a LGPD e um alto nível de segurança de dados nas campanhas?

Antes de criar campanhas de marketing, centralize os dados em plataformas seguras com certificações ISO 27001 e SOC 2. Use apenas as informações fornecidas diretamente pelos clientes nos seus canais. Adote transparência total no uso de dados e garanta proteção rigorosa em todos os pontos de contato.

#### Quais canais são mais eficazes (e-mail, SMS, WhatsApp, push) e quando usá-los?

Essa decisão depende da meta e do perfil do cliente. A melhor escolha é priorizar uma estratégia omnichannel, com suporte de IA para o direcionamento preciso da mensagem. Assim, você pode usar notificações push para comunicados urgentes, e-mail para conteúdos educativos e WhatsApp para criar proximidade.

#### Como aplicar personalização da jornada do cliente sem comprometer a privacidade?

Unifique os dados em plataformas certificadas que cumprem a LGPD. Personalize as experiências do cliente com segmentação comportamental e IA, sem transferir dados de forma desnecessária. Estabeleça controles de acesso rigorosos, realize auditorias completas e processe informações em tempo real, com proteção em todas as etapas.

#### Por onde começar a otimizar o uso de dados de clientes no setor financeiro?

Primeiro, centralize os dados em uma plataforma que integre informações de cadastro, transações, web e app em tempo real. Organize esses dados em perfis unificados de clientes. Por fim, você pode usar essa base para extrair insights comportamentais e alimentar decisões de marketing com informações completas e atualizadas.

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*Published 2026-04-01T20:01:47.529Z · canonical lives at https://www.braze.com/pt-br/resources/articles/marketing-de-servicos-financeiros*